În 2020, co-fondatorii Dylan și Vishvesh au lansat o platformă Buy Now, Pay Later (BNPL) numită Split, o decizie validată de rezultatele că Dylan a oferit detaliile cardului său de credit pe Twitter.
Doi ani mai târziu, totuși, au ales să treacă de la BNPL la ceea ce consideră că este o afacere mai bună pentru toți cei implicați: Salvați acum, cumpărați mai târziu (SNBL), prin noua lor aplicație Sugar.
Dar de ce schimbarea?
Salutari BNPL
Split s-a născut ca o platformă fintech pentru a permite utilizatorilor să rezerve zboruri imediat prin rate periodice. Ulterior, s-a mutat pentru a satisface site-urile de comerț electronic, unde Split a reușit să integreze peste 300 de comercianți și peste 100.000 de utilizatori în doar doi ani.
Numai din cifre, se părea că afacerile mergeau bine. Dar apoi au primit un semnal de trezire neașteptat.
La începutul lui 2022, Dylan și Vishvesh au început să observe semne ale prăbușirii pieței BNPL.
„Condițiile de piață pentru BNPL erau din ce în ce mai dure și mai greu de operat”, a spus Dylan.
Nu numai că au apărut mult mai mulți jucători, dar s-a vorbit despre reglementări care vor fi introduse, aducând mai multă conștientizare cu privire la riscurile potențiale pentru utilizatori.
Apoi, un potențial capitalist de risc (VC) s-a retras din Split, deoarece urmărea să strângă bani pentru o rundă din seria A, sugerând fondatorilor că serviciile BNPL nu sunt sustenabile pe termen lung.
Dacă VC nu s-ar fi retras, Dylan a recunoscut că este probabil că ar fi continuat să gestioneze Split pentru o perioadă mai lungă de timp, având în vedere presiunea de a îndeplini valorile din Seria B.
„Cu toate acestea, cred că este mai probabil să fi ajuns la aceeași concluzie ca astăzi, dar după o perioadă mai lungă de timp. Tranziția ar fi, de asemenea, mult mai dificilă cu un număr mai mare de angajați și o bază de clienți mai mare”, a adăugat el.
Așa că, după o analiză atentă, cuplul a decis să frâneze pe Split și să se îndrepte către un nou serviciu care se aliniază mai bine cu modul în care lumea se schimbă.
A plecat de la o cerere ciudată
În urmă cu câțiva ani, unul dintre principalii comercianți de electronice BNPL din Split a întrebat echipa dacă este posibil să încaseze plăți anticipate de la clienții care doreau să plătească acum, dar să cumpere mai târziu. Dylan și Vishvesh au râs atunci.
Dar apoi din ce în ce mai mulți clienți au început să facă cereri similare, ceea ce i-a determinat pe fondatori să reflecteze serios la propunerea unui fintech „pitch”.
Dicţionar time: Un aranjament lay-by este atunci când plătiți pentru bunuri în cel puțin două sau trei rate și nu primiți bunurile până când prețul integral nu a fost achitat.
Comerț echitabil în NSW
După ce au efectuat un interviu cu aproape 100 de utilizatori și comercianți din Malaezia, ei au descoperit că mulți malaezieni participau deja la programe de economii de grup numite „duit kutu”.
În această schemă, fiecare membru al grupului contribuie lunar la un fond comun și toți se retrag pe rând din acesta prin rotație. Acești bani sunt apoi utilizați de obicei pentru a face achiziții mari de bilete, care altfel ar fi mai greu pentru buzunarul cumpărătorului.
„Ne-am dat seama că aceasta este o oportunitate pentru o aplicație de economisire care ar face mai ușor pentru utilizatori să economisească pentru lucrurile pe care doreau să le cumpere și, pentru a o face și mai atractivă, am adăuga stimulente pentru a face acest lucru”, a spus Dylan.
Și așa și-au pus limitele de gândire, au construit un produs minim viabil (MVP) și au salutat primii clienți ai Sugar.
Zahărul începe să se cristalizeze
Un semn jucăuș la ideea că economisirea poate fi dulce, Sugar înseamnă, de asemenea, „salvați, obțineți recompense grozave”. Acest lucru sugerează și modul în care schema SNBL a lui Sugar diferă de cea tipică”duit kutu”.
Iată cum funcționează:
Imaginați-vă că vă mutați într-o casă nouă în șase luni și doriți să cumpărați acest pat specific pentru că se potrivește tuturor nevoilor dvs. Dar nu poți pentru că este puțin prea scump deocamdată, nu ai spațiu de stocare și mutarea lui ar putea provoca daune.
În loc să utilizați o schemă BNPL care ar rezolva doar prima problemă, ați putea opta pentru planul SNBL al Sugar. Efectuați plăți anticipate periodice mici (cunoscute și sub denumirea de rate) până când articolul a fost achitat integral, de unde puteți colecta apoi achiziția.
Dacă decideți la jumătatea planului de rate că nu mai doriți să continuați cu achiziția, Sugar vă va oferi o rambursare completă fără costuri suplimentare.
Dar asta a pus întrebarea: de ce să nu te cruți? Dylan a subliniat că, folosind planul Sugar, puteți rezerva achiziția direct cu vânzătorul și puteți colecta recompensele cashback în același timp.
Cu toate acestea, nu este doar o situație câștigătoare pentru utilizatori, deoarece comercianții beneficiază și de pe urma transformării intenției în vânzări viitoare.
Fără Sugar, banii și timpul ar trebui să fie cheltuiți pe publicitate și urmăriri, în speranța (nu o garanție) că clienții vor reveni când sunt gata.
Și în calitate de broker pentru aceste tranzacții, Sugar percepe comercianților o taxă lunară fixă a platformei și un procent mai mic din vânzări. „[It’s] comparabile cu ratele tipice de procesare a cardurilor de debit/credit, care pot ajunge până la 1%”, a explicat Dylan.
Comercianții dețin, de asemenea, controlul asupra recompenselor cashback, decidând cât de mult au dreptul clienții la fiecare achiziție de articol. De acolo, Sugar redistribuie cashback-ul clienților ca recompensă pentru economisire.
„Este o situație avantajoasă: comerciantul câștigă un viitor client și un flux de numerar pozitiv, clientul primește o rambursare pentru interacțiunea cu comerciantul, în timp ce Sugar automatizează întregul proces.”
Zahar versus BNPL?
Acestea fiind spuse, sunt Dylan și Vishvesh acum împotriva planurilor BNPL?
„Viziunea mea despre BNPL nu s-a schimbat – este un instrument care are cazuri de utilizare, la fel ca și cardurile de credit. Unele utilizări sunt responsabile din punct de vedere financiar, în timp ce altele nu”, a spus Dylan.
„[For example]Plata pentru un birou nou în trei rate fără dobândă poate părea prudent, dar atunci când vine vorba de achiziții impulsive sau neesențiale, cum ar fi o sticlă de băutură sau o pereche de pantofi de care nu ai nevoie, liniile devin neclare.
Sfatul lui Dylan pentru a evita remușcarea cumpărătorului este mai întâi să înlocuiți cuvintele „utilizați BNPL” cu „împrumutați bani”, ceea ce explică mai bine situația.
Prin urmare, BNPL și Sugar se suprapun puțin. BNPL deservește consumatorii care își doresc achizițiile imediat, în timp ce Sugar deservește consumatorii care nu au nevoie de achizițiile lor astăzi.
„Din perspectiva unui comerciant, existăm mai sus, pentru a transforma intenția în vânzări viitoare; Și din punct de vedere al afacerilor, cred că Sugar este mai durabil, deoarece nu suntem expuși riscului de nerambursare sau ratelor dobânzilor în creștere”, a spus Dylan.
Mai este un drum lung de parcurs
Aplicația Sugar este în prezent în funcțiune, dar nu vă așteptați la prea multe, deoarece este încă la început. La momentul redactării acestui articol, comercianții disponibili pe Sugar includ Dyson, Samsung, DirectD, KingKoil și Unbox.
Având în vedere că conceptul SNBL este încă nou în Malaezia, marca se concentrează pe protejarea comercianților primitori care își împărtășesc viziunea și doresc să coopereze pentru a îmbunătăți serviciile Sugar. De asemenea, fondatorii contactează clienții personal pentru a obține feedback de la fiecare utilizator.
Strategia lor este de a lansa mai multe categorii pentru a învăța de la mai mulți utilizatori și comercianți. Deci, ceea ce vedeți astăzi în aplicație poate să nu fie același în șase luni, deoarece fondatorii se dedică perfecționării aplicației.
„Având în vedere concentrarea noastră pe calitate, căutăm doar să angajăm trei până la cinci comercianți noi pe lună până când vom ajunge aproape de a scoate produsul pe piață”, a explicat Dylan. Ei vor planifica apoi să solicite certificarea conformității cu Shariah.
Pe termen lung, fondatorii văd Sugar ca pe un instrument care permite utilizatorilor să depășească economisirea și să înceapă să investească. Aceasta înseamnă că puteți alege să vă alocați banii înapoi într-o investiție cu risc scăzut la alegerea dvs., câștigând în același timp venituri suplimentare pasiv.
„Acesta este o modalitate mult mai ușoară de a porni călătoriile de investiții din Malaezia, conduse de cumpărare responsabilă”, a spus Dylan.
Pe măsură ce închid capitolul despre Split pentru a se concentra pe Sugar, ei lichidează compania de risc BNPL prin eliminarea treptată a comercianților, menținând în același timp sistemele de plată în funcțiune, astfel încât utilizatorii să poată achita toate plățile restante.
- Aflați mai multe despre Sugar aici.
- Citiți mai multe articole pe care le-am scris despre startup-urile din Malaezia aici.
Credit imagine prezentată: Sugar
Sursa: worldnewsera.com
