Ce se întâmplă când cumperi ceva de la un reseller? Pentru majoritatea tranzacțiilor, răspunsul este simplu și direct: comerciantul vă furnizează bunuri și, în schimb, le plătiți în numerar.
Poate exista o problemă ocazională cu livrările prin comerț electronic care sunt trimise la adresa greșită sau alte inconveniente; dar în general, înțelegerea a ceea ce înseamnă să cumperi ceva este larg împărtășită.
Cu toate acestea, în ultima vreme, această relație dintre companii și clienții lor a devenit proeminentă.
În iunie 2022, creditorul de criptomonede Celsius s-a prăbușit și în timpul procedurii de faliment, clienții au fost enumerați ca creditori negarantați.
Creditarea în criptomonede nu este singura industrie care are o astfel de relație cu clienții săi, platformele de investiții precum StashAway și Syfe clasificându-și clienții drept creditori negarantați.
Mai aproape de casă, a avut loc un scandal când studioul local de fitness X Fitness s-a închis fără avertisment în septembrie anul trecut. Clienții care plătiseră în avans pentru lecții, dar acum nu puteau rezerva astfel de lecții, s-au înfuriat și a fost declanșată o anchetă a poliției.
Aparent, se pare că este destul de obișnuit ca companiile să-și trateze clienții ca creditori negarantați. Din 2019, Asociația Consumatorilor din Singapore a primit peste 20 de reclamații din cauza închiderii bruște a sălilor de sport și a centrelor de fitness, pentru o valoare a contractului care depășește 16.000 USD.
Deci, de ce atât de multe companii se referă la clienți ca fiind creditori negarantați și este acest model de afaceri solid?
De ce tratează companiile clienții ca pe creditori negarantați?
Unul dintre motivele pentru care unele companii se pot referi la clienți drept creditori negarantați este că ar putea avea nevoie de bani pentru a-și desfășura operațiunile de zi cu zi.
Sălile de sport și centrele de fitness, de exemplu, pot vinde pachete pentru a obține niște bani în avans pentru a-și plăti operațiunile de zi cu zi. În esență, plățile în avans pot servi uneori ca un instrument valoros pentru a susține veniturile pentru companii precum sălile de sport.
Sigur, companiile care folosesc aceste plăți în avans au uneori sens. La urma urmei, clienții plătesc pentru servicii și se așteaptă să le folosească. Cineva care plătește pentru un pachet de 10 cursuri de fitness ar trebui să participe la aceste 10 cursuri, în timp ce sala primește plată pentru aceste 10 cursuri.
Cu excepția unor circumstanțe speciale, clientul nu va mai vedea banii, deoarece au fost preschimbați pentru cele 10 clase. Dacă este cazul, ceea ce companiile le datorează clienților nu sunt bani, ci servicii.
Prin urmare, atunci când are loc plata în avans, compania tratează clientul ca pe un creditor chirografar, căruia îi datorează o obligație de serviciu și pe care clientul ar trebui să o pretindă în viitor.
Avocații au avertizat că, dacă plățile în avans sunt protejate de lege și aceste companii nu pot folosi aceste fonduri, este posibil ca unele să nu poată continua să funcționeze sau ar putea fi nevoite să perceapă prețuri mai mari pentru a face față inflexibilității.
Care sunt implicațiile pentru noi, consumatorii?
Consumatorii ar avea dreptate să presupună că a fi un creditor chirografar are multe dezavantaje.
În primul rând, înseamnă că sunteți unul dintre ultimii care sunt plătiți în timpul unei lichidări. Creditorii garantați și seniori sunt plătiți primii, în timp ce creditorii negarantați sunt plătiți ultimii, înainte ca toate activele rămase să fie distribuite între proprietarii de afaceri.
Cu alte cuvinte, clienții riscă să nu poată primi compensații în timpul unei lichidări, dacă primesc deloc bani.
Lichidările pot deveni dificile și atunci când aveți de-a face cu companii mari. Companii precum FTX au multe sucursale, situate în toată lumea. Cu mulți punând sub semnul întrebării sănătatea Binance, acesta poate fi ceva de care trebuie să fiți atenți.
Un fost lichidator al unei firme de contabilitate a declarat pentru Vulcan Post că astfel de lichidări pot fi extrem de complicate.
Există Legea-Model UNCITRAL, care are scopul de a ajuta țările să-și reformeze legile în arbitrajul comercial internațional, dar fiecare jurisdicție are, de asemenea, legi naționale de care lichidatorii trebuie să le respecte.
În majoritatea cazurilor, fiecare sucursală dintr-o jurisdicție de peste mări este o entitate juridică separată într-o structură de grup, iar compania din Singapore poate să nu fie neapărat acționarul de control al sucursalelor de peste mări.
– Fost lichidator
Chiar dacă societatea locală este acționarul majoritar, asta nu înseamnă neapărat că și filialele ar trebui lichidate: dacă se găsește un cumpărător care preia participația în companie, se pot recupera niște bani.
Este de la sine înțeles că aceste proceduri pot dura luni de zile, iar consumatorii, în calitate de creditori chirografari, vor trebui să aștepte procesele îndelungate doar pentru a fi plătiți în cele din urmă, dacă chiar deloc.
Acest proces plasează consumatorii într-un dezavantaj semnificativ, mai ales că mulți nu sunt avertizați că se află într-o astfel de poziție în primul rând.
De ce ar trebui să plătească consumatorii factura?
Dar de ce ar trebui consumatorii să fie considerați creditori negarantați în primul rând?
Întreprinderile pot avea nevoie de numerar și, prin urmare, apelează la plățile clienților în avans sau la depozite, dar este într-adevăr echitabil pentru clienți, mai ales în cazurile în care întreprinderile dau faliment și clienții sunt plătiți ultimii?
Clienții plătesc mai întâi și se așteaptă la servicii mai târziu, dar sunt totuși clienți. Nu se așteaptă să facă profit din achizițiile lor. În schimb, plățile în avans și depozitele sunt efectuate cu o garanție a returnării lor, sau schimb echitabil.
Pe de altă parte, investitorii nu sunt clienți și investesc cu un scop de profit. Ceea ce pun în afacere este de așteptat să aducă profituri în viitor, prin profiturile pe care le generează afacerea.
Distincția este esențială: investitorii investesc înțelegând că s-ar putea să nu își primească întotdeauna banii înapoi, așa că de ce ar trebui să fie primii care își primesc plățile atunci când o companie eșuează?
Modul în care funcționează în mod normal o afacere este că salariile și alte cheltuieli și datorii sunt plătite înainte ca orice venit să poată fi considerat un profit care poate fi plătit proprietarilor de afaceri ca parte a capitalului propriu al companiei.
Serviciile preplătite sunt responsabilitatea companiilor, așa că de ce ar trebui clienții să fie plătiți ultimii și să plătească factura atunci când o companie eșuează și este lichidată?
Pentru că blocarea plăților este calea de urmat
Desigur, se argumentează că, fără flexibilitatea de a utiliza fonduri și depozite preplătite, unele companii ar putea să nu poată acoperi costurile de operare de zi cu zi și să fie forțate să majoreze prețurile pentru a se potrivi. Consumatorii ar avea de suferit și ei
Dar dacă acesta ar fi cazul, ar trebui o companie să funcționeze cu adevărat și să le promită clienților că va exista în viitor dacă nici măcar nu poate garanta că poate menține luminile aprinse fără ca clienții să plătească cu luni în avans? Și cum ar putea clienții să fie încrezători în noile afaceri dacă au drumuri atât de scurte?
Pe termen lung, acest lucru ar însemna că numai firmele mari cu rulaje lungi de numerar și rezerve mari de numerar vor putea să se extindă și să rămână în afaceri. Odată ce proprietarii de afaceri mici au fost împinși din activitate, cei care rămân vor fi liberi să majoreze prețurile, știind că clienții au puține alternative.
Deci, ce se poate face pentru a satisface nevoile proprietarilor de afaceri, oferind în același timp consumatorilor asigurarea că plățile în avans nu vor fi în cele din urmă o decizie proastă?
În primul rând, ideea de plăți anticipate în sine nu este o problemă: problema este că plățile anticipate de către clienții înșiși nu sunt protejate. O metodă ar putea fi aceea de a permite ca plățile în avans să fie contabilizate în fluxul de numerar numai după ce compania și-a îndeplinit o parte din obligațiile sale.
Sălile de sport, de exemplu, nu vor putea folosi plăți în avans pentru pachetele de fitness până când un anumit procent din sesiunile clienților nu va fi solicitat și utilizat.
În mod alternativ, plățile în avans ar putea fi limitate ca durată, pentru a evita scenariile în care companiile promit clienții în exces. De exemplu, dacă compania are suficientă traiectorie de numerar pentru a dura șase luni, de exemplu, s-ar putea să nu ofere clienților un pachet care ar dura un an pentru a se valorifica complet.
Plățile separate pot să nu fie ideale, deoarece înseamnă că există o oarecare inflexibilitate cu privire la modul în care companiile pot gestiona numerarul care este de fapt al lor. Dar, în cele din urmă, acestea pot fi necesare pentru a inspira încredere în clienții care în cele din urmă vor oferi o sursă substanțială de venit pentru afacere, mai ales că clienții știu acum că sunt singurii creditori negarantați ai companiilor.
Credit imagine prezentată: Reputație
Sursa: worldnewsera.com
